현재 나이, 은퇴 계획, 저축 정보를 입력하면 은퇴 후 필요한 노후자금과 준비 상황을 분석합니다.
은퇴 시 월 생활비 (물가반영)
4,101,515원
필요 총 노후자금
14.77억
예상 은퇴 자산 합계
4.68억
부족액
10.08억
은퇴까지 25년, 은퇴 후 30년 | 물가상승률 2% 반영
노후 자금 준비의 핵심은 '얼마나 일찍 시작하느냐'입니다. 복리 효과로 인해 30대에 시작한 저축은 40대에 시작한 것보다 2배 이상 효과가 있습니다. 국민연금은 기본 노후 소득원으로 최대한 늦게(최대 70세) 받으면 수령액이 월 7.2%씩 증가합니다. 개인형 퇴직연금(IRP)과 연금저축은 세액공제 혜택(연간 최대 900만 원 한도, 16.5% 공제)이 있어 절세와 노후 준비를 동시에 할 수 있습니다. 주식·부동산·채권 등 다양한 자산에 분산 투자하여 리스크를 관리하는 것이 중요합니다. 은퇴 시점에 가까울수록 안전자산 비중을 높이는 생애주기 투자 전략을 활용하세요.
은퇴 후 월 250만 원의 생활비를 25년 동안 쓴다면 약 7억 5천만 원이 필요합니다. 물가상승률(2%)을 고려하면 실제 필요 금액은 더 많아집니다.
국민연금 평균 수령액은 월 55만~65만 원 수준으로 노후 생활비를 충당하기 어렵습니다. 퇴직연금, 개인연금, 저축 등으로 보완이 필요합니다.
IRP는 근로자·자영업자 누구나 가입 가능하며 연간 900만 원까지 세액공제됩니다. 연금저축은 ISA 만기금 전환 한도 등 별도 혜택이 있습니다. 두 계좌의 합산 세액공제 한도는 연 900만 원입니다.
노후 최소 생활비는 부부 기준 월 220만~270만 원, 여유 생활비는 350만~450만 원 수준이 필요한 것으로 조사됩니다. 개인 생활 방식에 따라 달라집니다.
물가상승률 2%가 30년간 지속되면 현재의 1억 원은 약 5,500만 원의 구매력밖에 안 됩니다. 노후 준비 시 물가상승을 반영한 실질 구매력 기준으로 계획해야 합니다.
FIRE(Financial Independence, Retire Early)는 연간 생활비의 25배를 모으는 것을 목표로 합니다. 안전인출률 4%를 기준으로, 월 250만 원 생활비라면 약 7억 5천만 원이 필요합니다.
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