DSR 40% 기준과 LTV 70% 기준으로 대출 가능 한도를 계산합니다.
* 금융기관 실제 심사 기준과 다를 수 있습니다
DSR(총부채원리금상환비율)은 연 소득 대비 모든 대출의 원리금 상환액 비율입니다. 금융위원회 규제에 따라 총 DSR 40%(은행권 기준)를 초과할 수 없습니다. 즉, 연 소득의 40% 이상을 대출 원리금으로 갚아야 하면 추가 대출이 어렵습니다.
LTV(담보인정비율)는 담보 가치 대비 대출 가능 금액의 비율입니다. 주택 담보 대출은 지역·주택 유형에 따라 LTV 40~70%가 적용됩니다. 투기지역은 40%, 조정대상지역은 50~60%, 비규제지역은 70%가 일반적입니다.
DSR 한도와 LTV 한도 중 더 낮은 값이 실제 대출 한도가 됩니다. 기존에 주택담보대출, 신용대출 등이 있다면 그 원리금도 DSR에 포함되어 신규 대출 한도가 줄어듭니다.
소득 증빙을 강화하면 DSR 한도를 늘릴 수 있습니다. 부부 합산 소득으로 대출을 받거나, 근로소득 외 사업소득·임대소득을 추가로 인정받으면 한도가 올라갑니다. 기존 부채를 상환하면 남은 DSR 여력이 늘어납니다.
대출 기간을 늘리면 월 상환액이 줄어들어 같은 DSR 범위에서 더 많은 원금을 빌릴 수 있습니다. 단, 총 이자 부담은 커집니다. 정책 모기지(보금자리론·디딤돌대출 등)는 DSR 산정 방식이 다를 수 있으므로 별도 확인이 필요합니다.
Q. DSR 40%는 모든 금융기관에 동일하게 적용되나요?
은행권(1금융권)은 DSR 40%, 저축은행·카드사 등 2금융권은 DSR 50%가 적용됩니다. 정책 금융상품은 별도 규정이 적용됩니다.
Q. 전세자금대출도 DSR에 포함되나요?
전세자금대출은 2023년부터 DSR 산정에 포함됩니다. 다만 가계부채 관리 정책에 따라 적용 범위가 달라질 수 있습니다.
Q. 신용점수와 대출 한도는 어떤 관계인가요?
신용점수(KCB·NICE)가 낮으면 대출 금리가 올라가거나 한도가 줄어들 수 있습니다. DSR 계산은 소득 기반이지만 금융사마다 신용 위험을 반영해 한도를 조정합니다.
Q. 자영업자는 소득을 어떻게 인정받나요?
자영업자는 직전 2년 평균 사업소득이 인정됩니다. 근로소득보다 소득 인정 기준이 까다롭고 한도가 낮을 수 있습니다. 성실신고 확인서 제출 시 유리할 수 있습니다.
Q. 보금자리론이나 디딤돌대출의 한도는?
보금자리론은 최대 3.6억원(LTV 70%), 디딤돌대출은 최대 2.5억원(LTV 70%)까지 가능합니다. 소득 기준, 주택 가격 기준 등 별도 조건이 있습니다.
Q. LTV 70%와 40%는 어떻게 다른가요?
LTV는 지역·주택 유형·대출 목적에 따라 다릅니다. 규제지역(투기·과열) 주택담보대출은 40~50%가 적용되고, 비규제지역은 최대 70%까지 가능합니다.
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